Как открыть банковскую карту в Беларуси в сентябре 2022 года.

Насколько я знаю, еще остались возможности удаленно открыть карту через посредников.

Но в таком случае вы передаете свои паспортные данные посторонним, а также стоит это весьма прилично. Гораздо проще, безопаснее и выгоднее приехать в Минск самостоятельно.

Вы можете купить билет на самолет, поезд или автобус . Ищите выгодные на Aviasales, а если речь о поезде или автобусе – на tutu.ru.

Я рекомендую закладывать на оформление карты 3 рабочих дня , чтобы все делать спокойно и без лишней суеты (но можно уложиться и в 2 рабочих дня).

Ни в коем случае не покупайте МТС! На нем не будет работать международный роуминг, а это значит, что вам не будут приходить SMS от банка.

Воспользуйтесь услугами операторов А1 или Life.

Я отправился в А1 и оформил себе SIM-карту. Обслуживание – примерно 10 белорусских рублей в месяц (примерно 250 рублей).

Обязательно в офисе сразу попросите сотрудника подключить вам международный роуминг . А еще скачайте мобильное приложение А1 – там удобно следить за балансом, поменять тариф и так далее.

Роуминг работает! Я проверил это в Грузии и Турции.

Если кратко, это единственный банк, который открывает карты гражданам РФ без огромных депозитов и с нормальными условиями обслуживания.

Нужно будет заплатить 350 белорусских рублей за оформление карты (в стоимость включена цена обслуживания на все 3 года действия карты). За SMS-уведомления об операциях нужно платить отдельно (не обязательно).

За срочный выпуск (если хотите получить карту на следующий день после 16:00, а не через 3-5 рабочих дней) дополнительно нужно будет заплатить 50 белорусских рублей.

За эти деньги вы получите именную карту Mastercard с возможностью бесплатно снимать до 2 000 долларов наличными за рубежом.

Карту можно открыть в долларах или евро. Я рекомендую доллары.

Карту можно добавить в Apple Pay и Google Pay .

Также вы сможете бесплатно выпустить дополнительные виртуальные карты в долларах и белорусских рублях.

Чтобы открыть карту – отправляйтесь в отделение BNB-банка. Обычно они располагаются в торговых центрах – просто небольшие островки обслуживания.

Не стоит идти в ТЦ Галерея – во всех инструкциях его слишком разрекламировали, как итог – там огромные очереди. Выбирайте отделение в другом ТЦ и сделаете все намного быстрее.

В любом случае, закладывайте на все несколько часов. Например, я потратил 5 часов в ТЦ Галерея (под конец нас отправили в другой ТЦ и там мы быстро все сделали).

Вас попросят заполнить вполне стандартную анкету. Обязательно возьмите с собой как заграничный, так и внутренний паспорт РФ – он пригодится, чтобы посмотреть информацию о вашей прописке в РФ.

Вам сразу выпустят виртуальную карту (точнее это делаете вы через приложение Im Banking – скачайте его заранее), которую нужно будет пополнить наличными в банкомате BNB-банка.

Нужно будет внести стоимость обслуживания (350 белорусских рублей) и плату за срочный выпуск (50 белорусских рублей), если вы его заказывали.

После оплаты и заполнения анкеты все готово. Вам нужно будет скачать приложение Earlyone и через него записаться в электронную очередь.

Например, вы заказали срочный выпуск карты. Заходите в мобильное приложение, выбираете БНБ-банк и записываетесь на завтра на время после 16:00 – например, на 17 часов.

За 15-20 минут до времени своей записи придите в отделение банка, которое выбрали в приложении и активируйте свой электронный талончик . И ждите, когда номер вашего талона отобразится на табло.

Я записывался на 17:00, а уже в 17:15 получил готовую пластиковую карту.

Это очень важный и обязательный шаг! Она понадобится нам, чтобы переводить деньги из России в Беларусь.

Для этого подойдите с загранпаспортом и паспортом РФ в любое отделение банка. Вы можете найти их в Яндекс Картах. Но перед своим визитом обязательно позвоните в банк и уточните, есть ли отделение банка по этому адресу. Иногда это может быть касса или просто банкомат.

Там вам нужно сказать, что вы хотите оформить виртуальную карту Белкарт-МИР. Она бесплатная.

В Белинвестбанке практически нет очередей, за 30 минут вам все сделают.

За вас заполнят анкету, спросят номер телефона и адрес, где вы живете в Беларуси. Говорите любой адрес, например квартиры, которую сняли, или гостиницы.

А также помогут вам авторизоваться в личном кабинете интернет-банка.

Если вы уехали из Беларуси, не открыв карту в Белинвестбанке – это можно сделать удаленно.

Шаг 1. Скачайте приложение "Оплати" .

Шаг 2. Зарегистрируйтесь как нерезидент. Обязательно указывайте при регистрации белорусский номер телефона и номер своего загранпаспорта.

Шаг 3. Через 15-60 минут вам придет SMS с кодом подтверждения регистрации. Снова открываете приложение, выбираете "Регистрация для нерезидентов" и вводите полученный в SMS код.

Шаг 4. Откройте ЛК Белинвестбанка , зарегистрируйтесь, активируйте анкету и введите номер загранпаспорта.

Шаг 5. Выпустите виртуальную карту . Для этого перейдите в раздел "Карты" – "Виртуальные карты", и выпустите карту "Виртуальная карточка Cashelkoff" или "Виртуальная карточка Белкарт-ПРЕМИУМ".

Шаг 6. Карта готова, в SMS вам придет ее CVV код . Посмотреть другие данные карты и сделать ее текущей вы можете в ЛК Белинвестбанка в разделе "Карты".

Вы сделали все необходимое и можете уезжать из Беларуси в любую другую страну.

Перед отъездом обязательно проверьте карту: попробуйте оплатить покупку и снять наличные в банкомате. Убедитесь, что помните пин-код: вы сможете сменить его только в банкомате BNB-банка в Беларуси.

Но не спешите закрывать эту статью, ваши приключения с белорусской картой только начинаются:)

Если вы являетесь налоговым резидентом (если кратко – жили в России больше 183 дней за последний год), то по закону вы обязаны уведомить налоговую об открытии счета в зарубежном банке.

Сделать это нужно в течение 30 дней после открытия счета . Иначе будут штрафы.

Беларусь и Россия обмениваются информацией о счетах, поэтому налоговая РФ в любом случае узнает о вашем счете. Вот только, если она узнает об этом не от вас, придется платить штраф.

Поэтому после открытия счета обязательно нужно уведомлять налоговую.

Также учитывайте, что если у вас открыты 2 карты – это 2 счета. Также любые другие счета (не карточные) – накопительные, депозиты, технические и так далее это тоже счета. И о каждом нужно уведомить налоговую.

Как это сделать?

Шаг 1. Скачайте приложение "Налоги ФЛ" , зарегистрируйтесь или авторизуйтесь (например, через Госуслуги).

Шаг 2. Зайдите в раздел "Услуги" и выберите "Информировать о счете в иностранном банке", а затем – "Уведомление об открытии счета (вклада) в банке, расположенном за пределами РФ".

Шаг 3. Заполните все необходимые поля:

• Направить запрос в инспекцию – выберите свою налоговую инспекцию.
  

• Признак уведомления – выбирайте "во исполнение части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ".
  

• Номер счета – введите номер счета. Он также называется IBAN. В приложении Im Banking вы можете посмотреть IBAN, нажав на карту или счет. В ЛК Белинвестбанка – в разделе "Мой банк", раздел "Счета и вклады", называется "Номер счета".
  

• Дата открытия – выберите дату открытия счета.
  
  
• Вид счета – выбирайте "Личный".
  
  
• Код валюты счета – выберите валюту своего счета, найдя ее через поиск.
  
  
• Номер договора и дату договора заполнять НЕ обязательно.
  
  
• Вид организации финансового рынка – выбирайте "Банк".
  
  
• Наименование – введите официальное название банка. Для BNB-банка – "Belaruski Narodny Bank", для Белинвестбанка – "Belarusian Bank for Development and Reconstruction "Belinvestbank" Joint-Stock Company"
  
  
• SWIFT-код или БИК – введите SWIFT-код или БИК банка. Для BNB-банка – "BLNBBY2X", для Белинвестбанка – "BLBBBY2X".
  
  
• Номер налогоплательщика – не обязательно для заполнения.
  
  
• Полный адрес – юридический адрес банка. Для BNB-банка – "pr-t Nezavisimosti, 87a, 220012, g. Minsk, Respublika Belarus", для Белинвестбанка – "29 Masherova Ave., Minsk, Republic of Belarus, 220002".
  
  
• Страна – страна, в которой вы открыли счет. В данном случае "Беларусь".

Учитывайте, что крайне редко, но название банка, SWIFT-код или юридический адрес могут измениться. Лучше на всякий случай посмотрите эти данные на сайте банка или уточните в службе поддержки.

Шаг 4. Нажмите "Далее", и затем "Отправить". Готово!

Вы можете сделать SWIFT-перевод, но они далеко не всегда доходят быстро и стабильно.

Криптомагнатам также рекомендую положить руки на стол – за пополнение криптовалютой (например, через p2p), BNB-банк может быстро забанить ваш счет.

Единственный (к счастью выгодный и удобный) способ – пополнять через связку Банк РФ – карта Белкарт-МИР Белинвестбанка – Карта BNB-банка .

Шаг 1. Заходите в ЛК Белинвестбанка и смотрите там номер своей виртуальной карты.

Шаг 2. Заходите в приложение банка РФ (например, Тинькофф), выбираете "С карты на карту", вводите номер карты Белинвестбанка, сумму в рублях, а также свое имя и фамилию на латинице.

Шаг 3. Через пару минут (как правило – моментально) деньги поступят на карту Белинвестбанка . Но вот незадача, по курсу 30 рублей за 1 белорусский.

Нужно подождать 3-4 рабочих дня и произойдет магия – деньги пересчитаются по курсу платежной системы МИР (примерно 24-25 рублей за 1 белорусский).

Шаг 4. Теперь нужно перевести деньги с карты Белинвестбанка на карту BNB-банка . Для этого используйте виртуальную карту BNB-банка в белорусских рублях.

Переводить деньги через функцию "Перевод на карту" не выгодно – Белинвестбанк возьмет примерно 1,5% комиссии.

Чтобы не платить комиссию – переводите деньги через ЕРИП (это аналог нашей системы быстрых платежей).

Для этого в ЛК Белинвестбанка выберите "Платежи" – "Оплата услуг", пролистайте до "Система Расчет (ЕРИП)" и выберите "Банковские, финансовые услуги".

После выберите "Банки, НКФО" и после – "БНБ-Банк". Далее выберите "Пополнение карты" и введите "№ дог-ра/послед. 4 цифры карты:" – вы можете посмотреть эту информацию в приложении БНБ-банка, выбрав нужную карту.

Нажмите далее, введите сумму платежа и нажмите "Оплатить". Деньги практически моментально поступят на вашу карту BNB-банка.

Шаг 5. Вы получили белорусские рубли на свою виртуальную карту BNB-банка . Допустим, вы хотите перевести их на свою пластиковую карту в долларах.

Чтобы переводить деньги между своими счетами и картами в БНБ-банке, в приложении зайдите в раздел "Платежи" – "Между своими".

Для этого сначала переведите белорусские рубли с виртуальной карты на счет в белорусских рублях (если его вдруг нет – откройте за минуту в мобильном приложении).

После со счета в белорусских рублях переведите деньги на счет в долларах (если счета в долларах нет – откройте его за минуту в мобильном приложении).

И затем со счета в долларах переведите на свою пластиковую (или виртуальную) карту в долларах.

Вы можете перевести и напрямую с карты в белорусских рублях на карту в долларах, но курс конвертации будет хуже .

При переводе денег из РФ на карту Белинвестбанка вы можете столкнуться с досадным лимитом – можно перевести не более 1 000 белорусских рублей (примерно 25 000 рублей) в месяц.

К счастью, есть способ увеличить этот лимит (метод ниже рекомендует поддержка банка, так что он полностью "законен").

Чтобы увеличить лимит, вам нужно в ЛК Белинвестбанка выпустить дополнительные виртуальные карты Белкарт-МИР . Вы можете выпустить до 3 дополнительных карт Cashelkoff (это бесплатно).

Ещё вы можете дополнительно выпустить 9 дополнительных карт Белкарт Премиум . Выпуск первой будет бесплатным, 6 белорусских рублей – каждой последующей.

Итого у вас будет 13 карт и вы сможете переводить из РФ 13 000 белорусских рублей (примерно 325 000 рублей) в месяц.

Чтобы открыть виртуальную карту Cashelkoff, перейдите в ЛК Белинвестбанка и зайдите в раздел "Карты" – "Виртуальные карты".

Выберите "Виртуальная карточка Cashelkoff", валюту BYN, введите свое кодовое слово и нажмите "Далее".

После подтвердите выпуск карты.

Выпуск виртуальной карты Белкарт Премиум происходит аналогично.

В разделе "Карты" вы ставите галочку у "Текущая карта". Если вы выбрали карту текущей, то именно с нее будут выполняться переводы, в том числе через ЕРИП.

Если хотите перевести деньги с другой карты – сначала измените ее на текущую. Это делается за секунду.

У карты BNB-банка есть свои минусы, некоторые из которых весьма существенные.

Минус 1: риск блокировки.

Думаю ни для кого не секрет, что часть банков Беларуси находится под санкциями. Если санкции коснутся BNB-банка или белорусского Газпромбанка (инфраструктуру которого BNB-банк использует для платежей), то карты перестанут работать за границей аналогично российским.

Минус 2: не все сайты принимают белорусские карты.

Например, AirBNB и Booking не принимают карты белорусских банков.

Выручить в таком случае может сервис-прокладка, благодаря которому сервис не узнает данные карты. Это может быть Paypal, Apple Pay или Google Pay.

Минус 3: невыгодные курсы конвертации валют.

Например, я оплатил долларовой картой ужин в Грузии (в грузинских лари) и потерял на конвертации почти 20%. Это очень много.

Если вы будете использовать карту, где валюта отличается от доллара (а это большинство стран, включая Таиланд, Турцию, страны СНГ), то будете много терять на конвертации.

Например, если я плачу в Турции своей грузинской картой, то конвертация валюты происходит практически по курсу ЦБ (может на 1% примерно отличается).

Минус 4: эта карта точно не подходит для хранения крупных сумм.

Если вы хотите переводить, снимать или хранить десятки тысяч долларов, эта карта вам вряд-ли подойдет.

Снимать наличными можно всего до 2 000 долларов в месяц, дальше банк может взымать высокие комиссии.

Надежным местом хранения крупного капитала банки Беларуси также вряд-ли стоит считать.

Если других вариантов нет – карта Беларуси может стать хорошим вариантом.

В другом случае, я бы рекомендовал рассмотреть возможность открытия карты в Казахстане или Грузии например – нет риска блокировки, выгодный курс валют и их принимают все сайты и сервисы.

Если у вас остались вопросы – пишите мне в Telegram https://t.me/serafimlife , постараюсь помочь.